Å ha dårlig kreditt kan gi deg en rekke utfordringer, fra godkjenning av lån til leieravtale om leiligheten din. Å forstå hvordan kredittpoengene dine fungerer, er det første trinnet i å bestemme hvordan du skal fikse kreditten din.
Oppbevar kredittkortet ditt i lommeboka for nå. Vi har gjort undersøkelsen slik at du kan fokusere på å fikse kreditten din og nå de økonomiske målene på drømmelisten din.
Komme i gang med kredittreparasjon
Å håndtere kredittbyråer er et nødvendig onde for de fleste som bor i USA. For yngre personer i 20-årene og begynnelsen av 30-årene mangler deres erfaringer noen ganger, noe som fører til ytterligere vanskeligheter.
Har du en utestående kredittkortsaldo? Ikke bekymre deg; vi har alle vært der. En gratis kredittrapport er vanligvis det første trinnet når du er ny i prosessen. Du vil forstå innsiden av kredittrapporter, spesielt hvis kredittpoengene dine trenger et løft.
Få en gratis kredittrapport her
Hva er en kredittpoeng?
En Fico-poengsum er et viktig tall når det gjelder å administrere din personlige økonomi som voksen.
Dette sifferet varierer mellom 300 og 850. Det gir et bilde av deg som forbruker, og hvordan du bruker pengene dine. Hvis du har klart å betale regningene i tide og har ansvarlige bruksvaner, vil poengsummen din være helt bra.
Alt er basert på historikken din: hvor mye gjeld du har, tilbakebetalingsscenarier, antall kontoer og mer. Dette er hva långivere bruker for å avgjøre om du kvalifiserer for et pantelån eller billån. Dette er bare to eksempler på mange der kreditt teller.
Jo høyere poengsum, desto mer sannsynlig er det at du betaler i tide og hensiktsmessig, eller i det minste ser de det på.
Hvordan påvirker en dårlig kredittpoeng deg?
Er kredittpoengene dine over 670 eller så? Dette er optimalt. Alt under dette tallet er et moderat resultat (med mindre du bøyer deg enda lavere enn 580). Hvis du faller inn under sistnevnte kategori, betyr det at du har dårlig kreditt.
Kredittrapporteringsselskaper kan gjøre livet vanskeligere enn det trenger å være. Sur kreditthistorie kan påvirke deg på flere måter, inkludert men ikke begrenset til:
- Høyrisikomerk: Du kan bli merket med høy risiko av långivere, noe som betyr at sjansen din for å kvalifisere for lån vil være ganske liten.
- Forsikringspremier: Dårlig kreditt kan bety at forsikringspremiene er høyere enn de trenger å være.
- Sysselsetting: Noen arbeidsgivere kan nekte deg en jobb basert på dette, da det kan tyde på manglende ansvar i deres øyne.
- Renter: Du kan møte høyere renter på grunn av det.
Hvorfor forfølge kredittreparasjoner?
Alt oppført ovenfor gir god grunn til å forfølge kredittreparasjon. Dårlig kreditt kan sette en demper på store økonomiske beslutninger og holde deg i en grøft av gjeld, som du sannsynligvis prøver å bli kvitt i utgangspunktet.
Å kjøpe et hus med dårlig kreditt
Hvis kreditthistorikken din faller under den moderat kategorien på omtrent 580, vil dette påvirke muligheten til å kjøpe et hus. Dette betyr ikke at det vil være umulig, men det kan komme med en høyere rente eller andre bestemmelser som faktisk kan forverre den opprinnelige økonomiske situasjonen.
Slik reparerer du kreditt: trinn for trinn
Den beste nyheten er at det er mulig å fikse kreditten din. Det krever litt kunnskap, men vi har dekket deg.
1. Bestem hvor du står
Det er en enkel prosess for å bestemme poengsummen din. Kredittrapporter er mange, og du kan også fange en gratis kredittrapport online.
Få en kredittrapport gratis
Du finner mange alternativer for en gratis rapport når du åpner nettleseren. Noen nettsteder og kredittbyråer tilbyr kredittrapporter fra to til tre selskaper, slik at du kan se hvordan de sammenlignes.
Kjenn din kredittpoeng
Nå som du forstår hva tallene betyr, får du en god ide om kredittbildet ditt når rapporten er fullført.
Få en kopi av rapporten
I de fleste tilfeller vil selskapet sende rapporten din til deg. Det er imidlertid viktig å lage en papirutgave i tilfelle du trenger å møte kredittrådgivere eller et kredittreparasjonsfirma.
2. Vet hva du skal se etter i rapporten
Kredittrapporten din vil inneholde mer enn bare nummeret.
Hvilken informasjon vises i en kredittrapport?
De fleste kredittrapporter inneholder følgende kategorier.
- Betalingshistorikk: Har du forsinket eller ufullstendig betaling?
- Kredittutnyttelse: Forholdet mellom utestående kredittkortbalanser og grensene.
- Typer kreditt: Dette inkluderer åpne kontoer, avdrag og revolverende.
- Kredittforespørsler: Når en utenforstående sjekker kredittrapporten din, som en arbeidsgiver.
- Lengde på kreditthistorikk: Hvor lenge du har hatt kreditt.
3. Se etter feil i rapporten
Det skjer av og til og vanligvis i følgende scenarier: personlig informasjon, rapporteringsfeil, gjeld fra en tidligere ektefelle eller eldre gjeld utover syv år.
Reparer kreditt ved å bestride feil
Den eneste måten å bestride feilene dine på er å kontakte kredittrapportselskapet.
4. Betal for sent eller forfalte kontoer for å opprette kreditt
Det er mulig å forbedre kreditten ved å betale for sent eller forfalt. Men dette kan i det minste ta opptil noen måneder for å påvirke kredittpoengene dine positivt. Du kan ikke stole på denne metoden alene for å øke kreditt over natten.
5. Øk kredittkortgrensen for å forbedre kredittpoengene dine
Høyere kredittpoeng skyldes ofte maksimale grenser for kredittkort, noe som indikerer at en person er ansvarlig nok til å håndtere det spesifikke beløpet.
Hvis du ikke er trygg på din evne til å håndtere økonomien din ennå, unngå denne ruten. Du kan havne på et verre sted, og det ekstra stresset er ikke verdt det.
6. Betal nye kredittkontoer først for å fikse dårlig kreditt
Noen fagpersoner anbefaler at du først betaler nye eller høye renter for å fikse dårlig kreditt. Dette kan hjelpe deg med å øke kredittlengden din og forbedre poengsummen din over tid.
7. Ikke søk om et nytt kredittkort
Det er ikke den beste ideen å søke om et nytt kredittkort for å øke poengsummen din. Det viser desperasjon fra din side, eller i det minste at du er i en økonomisk krise. Det er andre, mer konstruktive måter å forbedre kreditten din.
8. Betal saldoer fremover
Rettidig betaling er en av de mest sikre måtene å øke kreditt. Hvis du ikke klarer å få dette til, vil du ringe selskapene som er ansvarlige for bestemte betalingslinjer du sliter med å betale. På den måten kan de gi deg råd om det beste scenariet for å unngå å forstyrre kreditten din ytterligere.
Dette kan for eksempel omfatte en ny tilbakebetalingsplan.
Vanlige spørsmål og tips om DIY Credit Repair
De som er nye i spillet kredittreparasjon vil ha spørsmål, og her dekker vi de vanligste emnene for å avrunde de kritiske trinnene du må ta.
Gjør-det-selv-kredittreparasjon mot et kredittreparasjonsfirma
Å fikse kreditt selv kontra å kontakte et selskap eller en rådgiver er mulig med litt kunnskap. Alternativene inkluderer å foreta betalinger i tide, betale avdragene dine med høye renter først og minimere kredittlinjer til du er på et bedre sted.
Andre måter å forbedre kreditten din inkluderer:
- Begrens harde henvendelser: pantelån, kredittkort eller lån kvalifiserer som harde henvendelser eller harde trekk og indikerer økonomiske problemer. Hold disse på et minimum.
- Bruk automatisk betaling: Du trenger ikke å bekymre deg for manglende betalinger. Dette systemet kan også hjelpe deg med å forbedre forbruksvanene dine.
- Hold gamle kontoer åpne: Disse øker kreditten din ettersom den viser en lengre historie på rapporten din.
- Hold deg oppdatert på kredittrapporten: De fleste byråer anbefaler å kjøre en kredittrapport en gang per år. Behold filene dine og merk fremdriften din.
Få en gratis kredittvurdering her
Hva er lov om kredittreparasjonsorganisasjoner?
CROA, eller Credit Repair Organisations Act, beskytter deg mot selskaper som prøver å lede deg til en dårlig økonomisk beslutning.
Det forbyr bedrifter å bruke misvisende eller usanne fremstillinger av en kredittavtale. Handlingen krever også klare opplysninger fra kredittreparasjonsvirksomheter, så du blir ikke utnyttet der heller.
Når blir inkassobyråer involvert?
Det tar vanligvis hvor som helst mellom tre og seks måneder med manglende betaling for et inkassobyrå å bli involvert. Dette avhenger av bestemmelsene som er gitt av långivere og kreditorer, men kontoen din må først oppføres som veldig kriminell eller noe lignende.
Hvordan fungerer Pay-for-Delete?
Betal for sletting er en praksis som brukes av inkassoselskaper. Det er når innkrevingsbeløpet slettes fra kredittrapporten din fordi du betalte i sin helhet.
Hvor lang tid tar det å reparere kreditt?
Hvor lang tid det tar å reparere kreditt, avhenger av din økonomiske tilstand og hva som er involvert. Problemer som tvister og feil kan ta tre til seks måneder å få løst.
Andre utestående kredittproblemer kan ta år å fjerne. Syv år er en populær markør for kredittrapporter, fordi dette er lengden på det som kreves for at kredittdetaljer skal bli ryddet bort fra rapporten.
Sammendrag av hvordan du løser kreditten din
Kredittreparasjon er mulig. Den viktigste faktoren er å forstå poengsummen din og øke den for en bedre økonomisk fremtid. Dra nytte av gratis rapporter og foreta betalinger i tide. Autobetalinger hjelper, og det samme gjør utgifter innenfor dine behov. De beste kreditt reparasjon selskaper kan hjelpe deg med å fikse kredittpoengene dine.
Endelige tanker om kredittreparasjon
Det er normalt å bekymre seg for Fico-poengsummen din og kredittbyråene, gitt alle fasettene i livet dette tilsynelatende mindre antall kan påvirke. Et kredittkort er i og for seg ikke en dårlig ting, men dårlige forbruksvaner kan gjøre det til et byrde.
Reparer kreditten din selv ved å gjøre alle betalingene dine i tide, holde gamle kontoer åpne og sjekke poengsummen din minst en gang per år. Kontakt en fagperson hvis du er i tvil; det er derfor de er der.
Evalueringene og uttalelsene som er publisert her, er sponsorens og gjenspeiler ikke nødvendigvis den offisielle politikken, posisjonen eller synspunktene til Braganca.
