Mer enn 35 prosent av amerikanerne har samlinger på kredittrapporten.Unsplash / Nik Shuliahin ekkel jente går konkurs
Posten kom i dag, og du fant en ubehagelig overraskelse i den: et samlebrev.
De kommer av alle slags grunner - og mange mennesker får dem. Mer enn 35 prosent av amerikanerne har samlinger på kredittrapporten, og mer enn 70 prosent av profesjonelle idrettsutøvere jeg jobber med i min praksis har dem.
En av de største driverne for disse samlingene er ikke personen som prøver å flasse ut på en kredittkort balansere eller unngå å betale et billån - selv om du absolutt får brev for å gjøre noen av disse tingene.
Innsamlingsraten skyter i været på grunn av medisinske samlinger - som ofte kommer fra vanlige, hardtarbeidende mennesker med forsikring som ganske enkelt ikke visste at de hadde en utestående regning. La oss si at du knekker armen. Når du går til sykehuset, blir røntgen, legen, rollebesetningen og smertestillende medisiner fakturert separat til forsikringsselskapet. Hvis forsikringsselskapet bestemmer seg for ikke å betale en av disse regningene - eller, oftere, bestemmer seg for å betale bare en del av en - er du på kroken for resten.
Noen ganger vises ikke regningen der den skal. Kanskje det går til en gammel adresse eller til en arbeidsadresse som er registrert for forsikringen din. Eller kanskje det ikke blir sendt i det hele tatt.
Resultatet?
Et samlebrev som ofte er for noe dumt, lite beløp, som $ 80.
Du tenker sannsynligvis at det ikke er så farlig, men den holdningen kan føre til at du får et stort problem på kredittrapporten. Samlinger vises som et gigantisk rødt flagg - og de forårsaker den samme skaden hvis de koster $ 80 eller $ 800 000.
Du leste riktig. Det spiller ingen rolle hvor mye samlingen er til. Det faktum at du fikk et brev skader. Og skaden er smertefull. Hvis du ikke har noen samlinger i rapporten, vil den første du får påvirke poengsummen din med 70 til 100 poeng. Det betyr at hvis du har en poengsum i det gode området, si 720, vil du bli slått ned helt til sub-prime territorium på 650-tallet.
Noen andre måter forbrukerne får til å samle på uten å innse hva som skjer, er gjennom bilutleie og strømregninger. Mange ganger vil folk svare på en leid bil og deretter bli rammet av justeringer - der leasingselskapet hevder at bilen ble returnert med mer slitasje enn tillatt. Du kan eller ikke kan få en uttalelse om det. Hvis du ikke gjør det, vil leieselskapet treffe kredittrapporten din med en forseelse og sende deg et inkassobrev. Å flytte er en annen måte å ødelegge systemet på. Hvis du avbryter kabelen på grunn av en flytting, og du har en saldo, vil sannsynligvis resten bli sendt som en siste regning - til den gamle adressen din. Hvis du ikke betaler det, får du et samlebrev.
Hvis du venter på at regjeringen skal gjøre noe med det, vil du vente lenge. Statsadvokaten i New York kunngjorde med stor fanfare et landemerkeoppgjør med kredittbyråene som skulle gi forbrukerne mer en mer rettferdig rapporteringsstandard for medisinske samlinger, men alt det gjorde var å øke den minste tidsrammen de kunne rapportere dem fra 90 til 180 dager - og ga byråene tre år til å gjennomføre planen.
Nei, du blir nødt til å håndtere dette problemet selv - og å vite hvordan det vil hjelpe deg å helbrede kredittpoengene dine så raskt som mulig. Jeg gir deg noen tips, og du kan lære enda mer gjennom dette video.