Det er et fryktelig valg for en sunn ektefelle ... forlate omsorgen eller gå konkurs.Unsplash / Nicholas Gercken Hva har et eldre par med et lite reiregg og en ektefelle med demens, samt en ung familie med en lys fremtid, men en skrantende datter, til felles?
Begge vurderer muligens det ekstreme trinnet med medisinsk skilsmisse.
For de som tjener penger - for rike til å kvalifisere seg for Medicaid, men for fattige til å ha råd til kostbar pleie - er å løse opp ekteskapsbånd et smertefullt valg mange kjære må ta. Er det noe som kan gjøres for å redde ekteskapet?
Growing Old and the Grim Reality of Medical Divorce
Vanligvis når et par deler seg, tenker vi på unge mennesker og uforsonlige forskjeller. Men mens skilsmissesatsene nå synker ned, spesielt blant dagens 20- og 30-årige, er det økende med eldre par, ifølge finansplanlegger Eve Kaplan. Og det kan ha å gjøre mer med medisinske regninger enn utroskap eller argumenter.
I min økonomiske planleggingspraksis håndterer jeg det følelsesmessige problematikken med spirerende medisinske / langvarige omsorgskostnader, Kaplan skrev for Forbes . Å gi noen råd til å vurdere skilsmisse for å avverge økonomisk ødeleggelse er ‘vanskelig’ - mildt sagt. For den sunne ektefellen kan dette rådet føles dypt galt og umoralsk, til tross for velmenende økonomiske rådgivere og advokater.
Kaplan skrev om et smertefullt tilfelle av et eldre par som maksimerte sparepengene sine, med liten sjanse for å fylle på dem eller ha tilgjengelige eiendeler for å dekke den gjenlevende ektefellen. En advokat for eldreomsorg anbefalte den fryktelige avgjørelsen om skilsmisse for det lykkelige ekteparet.
Dessverre er det ikke et isolert tilfelle for et så grusomt valg. Før Obamacares dager, Nicholas D. Kristof skrev historien av et annet pensjonistpar som måtte ta et nytt valg uten vinn, ettersom mannen led demens. Kona ble fortalt at eiendelene hennes kunne bli beslaglagt for å betale for pleien. Et sykehus og sosialarbeider anbefalte skilsmisse og ofret ekteskapet for økonomisk sikkerhet. Det er et fryktelig valg for den sunne ektefellen ... forlate omsorgen eller gå konkurs.
Unge forsikrede familier kan også møte tøffe valg
Tror det bare handler om eldre eller late mennesker eller øreklemmer som ikke får helseforsikring? Tenk igjen.
Ikke lenge siden, I dag profilerte situasjonen til en hærveteran, hans kone og to barn, som rapportert av Eun Kyung Kim. Et av barna deres har Wolf-Hirschhorn Syndrome (WHS), som krever konstant og kostbar pleie døgnet rundt. Mannen tjener penger (for mye for Medicaid) og har helseforsikring for hele familien, men det er ikke nok til å dekke alle de truende utgiftene. Det utenkelige utsiktene til separasjon for dette kjærlige paret er en annen realitet i dette tragiske valget.
De American Journal of Medicine har rapportert at nesten to tredjedeler av konkursene er et resultat av medisinske regninger, en del som har vært på vei oppover før helsereformdebatten, som Kristof bemerket. I mer enn tre fjerdedeler av disse medisinske konkursene hadde familien helseforsikring, noe som førte til at loven om rimelig omsorg (ACA) ble vedtatt.
Men dette er ikke bare tom statistikk. Naboene mine har et rullestolbundet barn som aldri har sagt et ord eller tatt et skritt i livet sitt. Han krever konstant sykepleie. Barna mine er noen av de eneste ikke-voksne som deltar på bursdagsfestene hans. Hvis det ikke var for en vellykket dom - og et kjærlig samfunn som vokste til å omfavne ham og gjøre ham i stand til å spille en form for baseball for barn med lignende forhold - kan jeg ikke forestille meg hva som ville skje med vennene våre nede i gaten. Andre er ikke så heldige, noe som fører til dette Hobson-valget.
Hva kan gjøres for å redde ekteskap fra medisinsk skilsmisse?
Det er noen gode nyheter; ikke alle par trenger å frykte å splitte seg over sannsynligheten for medisinsk konkurs.
I Skilsmisse m agazine, anbefaler Lindsay Engle individuelle politikker og ikke bare at en ektefelle holder seg under en arbeidende foreldres forsikringsplan, men selvforsikring er ikke billig, avslører hun. I tillegg kan supplerende COBRA-dekning og midlertidig beskyttelse tillate at en tidligere ektefelle blir dekket under visse forhold, men kostnadene er også et problem. Hun anbefaler at du vurderer om forsikringen din og begge i ekteskapet vil akseptere separasjon og begrenset skilsmisse, men det er best å ta kontakt med en advokat, samt studere policyen.
Etter at par blir eldre enn 65, sparker Medicare inn.
En person vil generelt kvalifisere for Medicare i en alder av 65 år, hvis de jobbet i tilsvarende ti år og kvalifiserer for sosial sikkerhet, skrev Engle. Hvis du ikke har 10 års arbeidshistorie, men du var gift i minst 10 år med noen som kvalifiserer for Medicare, kan du fremdeles kvalifisere deg gjennom fordelene til din tidligere ektefelle. Det er noen betingelser som må oppfylles for kvalifisering: Du må være ugift. Hvis du ikke var gift i minst ti år, må du ha vært gift i minst ett år før datoen for ektefellen din. Du må være 62 år eller eldre. Din tidligere ektefelle må ha krav på pensjon eller uføretrygd, og din rett er mindre enn ytelsen til din tidligere ektefelle. Medicare kosttilskudd og Medigap planer er andre alternativer, selv om de også koster penger, la Engle til.
Noen ganger hjelper det å leve i en tilstand som er mer bevisst på helsekostnadene. David Slusky og Donna Ginther avslørte i deres papir fra 2017 for det prestisjetunge National Bureau of Economic Research som sier hvor ACA utvidet Medicaid, reduserte sannsynligheten for skilsmisse med 11,6 prosent blant høyskoleekspertpar mellom 50-64 år. Forsøk på å rulle tilbake slike planer og beskyttelse kan forverre medisinsk skilsmisse, bemerket The Washington Post , med data som bekrefter NBER-studien.
Uavhengig av din personlige situasjon, eller helsevesenets politikk, en rapport fra CBS News anbefaler å planlegge for fremtiden nå, og ikke vente til dårlige nyheter kommer: I dag, mens langtidsomsorgsforsikring fremdeles kan være fornuftig, kan ikke par kjøpe den når de allerede har en sykdom og vet at de vil bruke dekningen. I stedet kan alle familier prøve å snakke om beredskapsplaner før en ektefelle blir syk.
John A. Tures er professor i statsvitenskap ved LaGrange College i LaGrange, Georgia - les hele sin biografi her.
