Apples siste oppfinnelse: Ja, det er et kredittkort

Apple-kortet virker egentlig ikke som et kredittkort. Apple er tross alt ikke en bank. Og selv om mange amerikanere har en tendens til å stole på Apple - bare se på hvor mange av oss som har iPhones - et kredittkort er fremdeles et kredittkort.

Til tross for alle klassisk stilige kunngjøringer og arrangementer for å markedsføre Apple-kortet, er ikke dette produktet det samme som AirPods eller den nyeste Macbook. Kredittkort har reelle konsekvenser, og det vet vi alle. (Hei, kredittpoeng!) Så selv om Apples skinnende nye sammenblanding kan være tiltalende på grunn av det vakre iPhone-aktige grensesnittet, brukervennlighet og sikkerhet, for ikke å nevne selve titankortet , må vi huske at Apple-kortet har de samme alarmerende kraftige funksjonene som ethvert annet kredittkort.

Nå er det ikke det Apple Card prøver å lure brukerne sine; faktisk tror jeg selskapet gjør det veldig enkelt å være ansvarlig med et kredittkort. Det er ingen gebyrer involvert: Ingen årlige avgifter. Ingen forskuddsbetaling. Ingen internasjonale avgifter. Ingen over-the-limit eller returnerte betalingsgebyrer. Og best av alt, ingen skjulte avgifter, skriver Apple på sitt nettsted. Høres mer enn rettferdig ut.

Og så er det selvfølgelig bonuser ved å bruke kortet. For eksempel får brukerne daglig tilbakebetaling - du hørte det - mellom en og tre prosent hver dag når de bruker Apple Card. Bruker du $ 2000 i Apple Store når som helst snart? Vel, du får $ 60 kontant tilbake den dagen. Deretter er det utgiftssporeren, som er spesielt nyskapende fordi den bruker et kart for å finne plasseringen til hver transaksjon du har gjort. Den organiserer også kjøpene dine i kategorier og lager søylediagrammer for å forklare dine bruksvaner. Ved å bruke verktøyene som følger med, er det lettere å ha et sunnere økonomisk liv. Epler ønsker å gi deg et sunnere økonomisk liv.Hilsen Apple

Når det er sagt, må brukerne ta hensyn til Apples varsler og se gjennom noen av smutthullene for å opprettholde dette sunnere økonomiske livet. For eksempel vil Apple varsle brukerne hvor mye de skal betale hver måned for å unngå å samle renter, og det vil ikke kreve forsinkelsesgebyr. Men til tross for Apples godhet, vil renten forverres på halv- eller forsinket betaling, og den blir fortsatt rapportert til kredittbyråene. Apple kan tillate deg å ikke betale eller gå glipp av betalinger, men kredittpoengene dine blir ikke.

Senior finansrådgiver i NYLAG (New York Legal Assistance Group) Katie Krumpter sier at hun er bekymret for at brukerne ikke vil gjøre sammenhengen mellom ingen konsekvenser for forsinket betaling og kreditt som fortsatt blir berørt. Og det kan være barrieren mellom å få den nye leiligheten eller bilen du har brukt år på å spare. Kommer Apple til å advare brukerne om dette? Sannsynligvis ikke. Husk at det er et ekte kredittkort støttet av Goldman Sachs.

Og det faktum at den støttes av Goldman Sachs er en annen grunn til å nærme seg forsiktig. Hva får de ut av dette? I følge en rapport fra Morgan Stanley, vil Apple Card, som vi anslår vil gi nesten 21 milliarder dollar i lån innen 2023, alene markere en økning på 25 prosent i Goldman Sachs totale lån de neste fem årene, og det nevnte også at dette vil kaste Goldman Sachs inn på topp 10 av amerikanske baserte kortutstedere på samme tid. Morgan Stanley mener dette er et godt trekk for selskapet, ettersom Goldman Sachs søker en mer ambisiøs utbygging av [deres] forbrukervirksomhet. Så alt i alt ser det ut til at banketablissementet vil ha nytte av dette partnerskapet med Apple. Men hvordan tjener det penger? Uten gjeld på kredittkortinnehavere - som alle andre kredittkortutsteder.

David Solomon, administrerende direktør i Goldman Sachs, gleder seg også personlig over dette partnerskapet. Hvorfor? Fordi han elsker Apple-kortet sitt, som han for øyeblikket tester, sammen med tusenvis av Apples ansatte. De media sendte Salomons ravinger , og han har rett, dette kortet er definisjonen av kult. Hvor mange mennesker vil ha et titankredittkort med Apple-merket og navnet deres gravert på det?

Morgan Stanley fant ut at Apple-kortet har opprettholdt et jevnt interessent nivå over alle andre Apple-tjenester, og at i løpet av uken etter Apples store kunngjøringsarrangement i mars, så Apple-kortet nesten syv ganger så mange Google-søk som deres andre nylig annonserte tjenester . Alle vil ha dette kortet. Det er en luksusvare med et merke som maksimerer kjølefaktoren.

Men skjønner Apple hva det er til for? Ved å gjøre det så enkelt å registrere seg via iPhone, vil Apple bli oversvømmet med Apple Card-applikasjoner. Og selskapet vil ikke være i stand til å akseptere dem alle, så det vil trolig begynne med de mest kreditt-sikre brukerne, så vel som de rikeste, og blinker dette slanke titan-rektangelet i kassaapparater der de sannsynligvis kunne ha brukt Apple Pay.

Kanskje den viktigste grunnen til at Apple opprettet dette kortet i utgangspunktet, var å forbedre Apple Pay, betalingsfunksjonen som har hatt lite bruk siden utgivelsen i 2013. Ifølge data fra Digitale transaksjoner , bare 24 prosent av amerikanske Apple-brukere har lastet ned Apple Pay i 2019. Dette nye kortet er designet for Apple Pay, og gir sikkerhet fordi Apple-kortet, enten det er i en mobil eller fysisk lommebok, mangler kortnummer, utløpsdato og CVV. Og bare du kan bruke kortet ditt i mobil lommeboken. Hvis ansiktet ditt ikke er foran kameraet, er kortet avviklet, takket være Apples ansiktsgjenkjenningsteknologi. Dette kortet eliminerer effektivt den tradisjonelle ruten for å stjele kredittkortinformasjon. (Ikke bekymre deg for online-kjøpere, det er en trygg og sikker måte for brukere å få tilgang til informasjonen til sitt eget kort via iPhones.)

Men brukere kan ikke bruke kortet til det fulle sikre potensialet uten Apple Pay, og de kan ikke få de daglige pengene tilbake uten det heller, og trenger Apple Cash-funksjonen for å bruke de ekstra pengene de mottar. Så alle med Apple-kortet må bruke Apple Pay, og bruksstatistikken vil øke om dagen og oppfylle Apples tjenestebaserte håp og drømmer. Det virker sannsynlig at hovedårsaken til at Apple opprettet dette kredittkortet, var å forbedre bruksstatistikken til Apple Pay.Hilsen Apple

Det er også andre grunner til at Apple gjenoppfinner en syv tiår gammel teknologi. Med dette kortet fortsetter teknologigiganten sin vei for å skape en helhetlig kundeopplevelse. Apple vil være ditt univers. Og det nærmer seg. For hvert nye Apple-produkt eller tilbehør blir det mye enklere å kjøpe det neste. Hvorfor kjøpe Beats trådløse hodetelefoner når du kan få AirPods som lades med iPhone-laderen du allerede eier? Apple har kontroll over plattformene som du sms, ringer, bruker sosiale medier, sender e-post, søker på internett, jobber, lytter til musikk, ser på TV, listen fortsetter. Og nå skal du også overføre kreditten til dem. Ja, det er litt skummelt, men det er Apple vi kjenner og elsker; hvorfor stoppe nå? Dette er forbrukerens begrunnelse selskapet banker på.

Til tross for alle de fantastiske kvalitetene på kortet, og det er virkelig mange, virker det for lett. Har du noen gang hatt det øyeblikket når et spill ber deg om å tillate push-varsler, og du klikker ja uten å tenke, men når du får hundrevis av varsler i uken fra Farmville - dyrene dine savner deg, kom tilbake og stell frøene dine, husdyrene er sultne , - bestemmer du deg for å gå tilbake til innstillingene og forby varsler? For, la oss være ærlige, du ønsket ikke engang FarmVille; det var mer en nysgjerrighetsnedlasting. Selv om Apple-kortet absolutt ikke er like lett å registrere seg for, ettersom det har en søknadsprosess, er det også mer seriøst enn Apples markedsføring kan få det til å virke. Du kan ikke bare skjule varsler på Apple-kortet; det er ikke som andre Apple-produkter. Det er nå og for alltid knyttet til en kredittpoeng, og hvis brukerne er for tillitsfulle eller bekymringsløse, har dette kortet muligheten til å sette dem i gjeld. Så til alle som er interessert i denne innovasjonen, og som skal utgis i sommer, husk at et kredittkort er et kredittkort, og Apple-kortet er ikke annerledes.