Et kontant forskuddslån, også referert til som et lønningsdagslån, er et kortsiktig lån som låntakere bruker til å betale for nødutgifter. Lånebeløpet for kontantforskudd tilbakebetales vanligvis av kundens neste lønningsdag.
Et kontant forskuddslån, også referert til som et lønningsdagslån, er et kortsiktig lån som låntakere bruker til å betale for nødutgifter. Lånebeløpet for kontantforskudd tilbakebetales vanligvis av kundens neste lønningsdag. Selv om kontantforskudd vanligvis har høyere renter enn vanlige lån, er de fortsatt attraktive for låntakere fordi de har rask godkjenning og rask finansiering.
Online kontantforskudd lar deg vanligvis låne opptil $ 5000 i de fleste stater. Søknadsprosessen er enkel, slik at du kan få pengene du trenger så raskt som mulig.
Klikk her for å søke om en online kontantforskudd opp til $ 5000
Hva er et kontant forskuddslån?
Et kontant forskuddslån, også kjent som et kredittkort kontant forskudd, lar en kunde låne penger mot kredittkortet sitt. Den samme prosessen fungerer når du bruker debetkortet ditt til å ta ut penger. Det du gjør er å få et kontant forskudd.
Her er forskjellen. Uttak av debetkort er øyeblikkelig. Du får kontanter direkte og øyeblikkelig fra bankkontoen din. Et kontant forskudd med kredittkort krever lån av penger fra et kredittkortselskap og tilbakebetaling av midlene senere.
Långivere tilbyr flere typer kontant forskuddslån. Selv om tilbudene varierer litt mellom dem, har kontantforskudd en tendens til å ha flere likheter, for eksempel høye renter og høye transaksjonsgebyrer.
Så hvorfor har kontantforskudd en høy apr? To grunner: bekvemmelighet og sikkerhet. Kontantforskudd lar deg få et lån nesten når som helst og hvor som helst. Du trenger ikke å bekymre deg for å vente i kø eller fylle ut papirer. I stedet kan du gå til din lokale minibank og få sårt tiltrengte kontanter for et enkelt transaksjonsgebyr.
For det andre krever ikke forskuddslån sikkerhet som kredittkortselskaper, banker og andre långivere som kan kreve eiendelen hvis du ikke betaler tilbake balansen. Den høye APR hjelper disse selskapene å moderere risikoen for å låne ut penger til kortholder med høy risiko. Jo høyere april, jo flere långivere kan redusere sjansene for at låntakere ikke betaler tilbake.
Klikk her for å søke om en online kontantforskudd opp til $ 5000
Typer kontantforskudd
Kredittkort kontant forskudd
Du har tre primære alternativer for å få et kontant forskuddslån. Kredittkort kontant forskudd rangere som en av de mest populære valgene fordi de har lett tilgang og hastighet. Du kan bruke kredittkortet ditt til å ta ut kontanter fra en minibank eller bank på et øyeblikk mot et gebyr.
I motsetning til et tradisjonelt minibankuttak låner du penger fra kredittkortutstederen. Långiveren gir deg pengene med renter og krever at du betaler tilbake lånet innen få dager eller uker. Et kredittkort kontant forskudd har vanligvis en $ 2 til $ 8 transaksjonsgebyr og et minimum $ 10 kjøpskrav.
Merk at et kredittkortselskap kan sende kontanter via posten. Kredittkortutstederen vil sende sjekker, også kjent som bekvemmelighetskontroller, for ønsket beløp innen en dag. Låntakeren må sette inn midlene på kontoen sin. Bekvemmelighetskontroller kommer med identiske april og transaksjonspriser som andre kontantforskudd på kredittkort.
Merchant Cash Advances
En forhandler kontant forskudd fungerer mye som et kredittkort kontant forskudd. Det gir bedriftseiere en alternativ måte å motta penger når de har lite penger. En leverandør av kontant forskuddsbetaling tilbyr bedriftseieren et lån basert på deres ukentlige eller månedlige forretningssalg.
En forhandler kontant forskudd tillater en bedriftseier å omgå det tradisjonelle besøket i banken. I stedet kan de dra nytte av bekvemmeligheten og hastigheten til det alternative kontant forskuddet. Lønningsbeløp for lønningsdag varierer fra $ 2500 til $ 500 000 og har tilbakebetalingsvilkår fra tre til 36 måneder.
Hvis virksomheten din trenger kontanter raskt, kan forskudd fra kjøpmann levere de nødvendige midlene på kort tid. De krever ikke sterke kredittpoeng og gir bedriftseiere fleksibilitet i hvordan de bruker midlene. Heller ikke denne formen for kontant forskuddslån krever sikkerhet for å sikre transaksjonen.
Selv de beste forskuddene på kjøpmann har ugunstige gebyrer og renter for låntakeren. APR varierer fra 70% til 200%, og selv om du tilbakebetaler saldoen, hjelper det ikke kredittpoengene dine. Et kontant forskudd krever også at virksomheten aksepterer kredittkort for å motta pengene og kan skade låntakers daglige kontantstrøm.
Lønningslån
Consumer Financial Protection Bureau har ikke en definert definisjon for lønningslån, også kjent som forskudd på lønnsslipp. Du kan imidlertid forvente noen standardfunksjoner, uavhengig av hvilken tilstand eller utlåner du bruker. De fleste av dem har korte tilbakebetalingsvilkår, høye gebyrer og en maksimal saldo på $ 500.
Vilkårene og betingelsene som omgir forskuddet på lønnsslipp varierer på grunn av statlige forskrifter. For eksempel tillater noen stater selskaper å belaste April så høyt som 780% . Andre stater har forbudt lønningslån, inkludert:
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Georgia
- Maryland
- Massachusetts
- New Jersey
- New Mexico
- New York
- Pennsylvania
- Nord-Carolina
- Vermont
- vest.virginia
Stater som tillater det lønningslån begrense rentene til 5% til 30%. Noen kontantforskudd har unntak, slik at utlåner kan belaste en høyere rente. Mens den føderale loven om sannhet i utlån krever at lønningslångivere forteller låntakere om transaksjonsgebyrene, overser mange dem fordi de trenger kontanter raskt.
Forbrukerfinansieringsbyrået løsnet regelverk omkring lønnsslipp fremskritt i februar 2019. Regelen opphevet de obligatoriske forsikringsbestemmelsene og forsinket implementeringen. Under Biden-administrasjonen mener eksperter at denne typen kontantforskudd vil gi strengere regler.
Klikk her for å søke om en online kontantforskudd opp til $ 5000
Krav til en online kontantforskudd
Kravene til et online kontant forskudd avhenger av utlåner. Noen steder krever en sparekonto, mens andre har spesifikke ansettelseskriterier. Standardkrav for kontant forskuddssøknader inkluderer:
- Et telefonnummer
- En e-postadresse
- En sjekk- eller sparekonto
- En postadresse
- Bevis på inntekt
- Et personnummer
- En myndighetsutstedt ID
Før du mottar kontant forskudd, vil utlåner av lønningslån deg fylle ut en kort søknad. Det vil dekke noen av kriteriene nevnt ovenfor, for eksempel kildene dine til gjentatte inntekter og kontaktinformasjon. Når du har søkt, bør du motta en e-post med godkjenning eller avvisning innen 24 timer.
Søkere må være minst 18 år når de søker om kontant forskudd. Det er alderen som føderal lov anser mennesker som voksne. Noen stater som Alabama har høyere minimumsalder.
Hvis du foretrekker ansikt til ansikt banktjenester, kan du også få et kontant forskudd personlig. I så fall forblir de fleste kravene til kontant forskuddslån de samme. Hovedforskjellen er at du trenger en etterdatert sjekk for tilbakebetaling i stedet for å oppgi bankkontoinformasjonen din.
Kan kontantforskudd skade kredittpoengene dine?
Et kontant forskuddslån kan skade kredittpoengene dine på to måter. For det første kan kredittlinjen øke kredittutnyttelsesgraden din over 30%. Denne figuren indikerer hvor mye revolverende kreditt du har fra banken og kredittkortutstedere delt på din totale revolverende kreditt.
La oss si at du har $ 2500 i kredittkortkjøp og en kredittgrense på $ 10.000. Kredittutnyttelsesgraden din vil være 25%. Som en tommelfingerregel anbefaler eksperter en kredittutnyttelsesgrad under 30%.
La oss si at nødfondet ditt tørker ut, og at du trenger et forskudd på $ 1000 kredittkort. Dine utestående forpliktelser legger opp til $ 3.500, men kredittgrensen din forblir den samme. Derfor er kredittutnyttelsesgraden din 35%.
I følge Experian utgjør kredittutnyttelsesgraden 30% av FICO-poengsummen din. Jo lavere utestående kreditt, jo bedre. Å overskride 30% -grensen forteller kreditorene at du er avhengig av ikke-kontante midler, for eksempel lån og kredittkortkjøp.
For det andre kan et kontant forskudd hindre deg i å betale tilbake andre utestående forpliktelser. For eksempel kan du ta ut et kontant forskudd på $ 1.000 med høy apr. Når vilkårene utløper, skylder du utlåneren $ 1300. Dette inkluderer ikke tilleggsavgiften eller den faste satsen som långivere tar.
Så hvorfor betyr saldoen på 1300 dollar? I dette eksemplet betaler du flere hundre dollar bare for å låne $ 1000. Enda viktigere, betalingshistorikken utgjør en betydelig prosentandel av kredittpoengene dine.
I følge Experian , utgjør betalingshistorikken 35% av kredittpoengene dine, noe som gjør den til den vektet faktoren. Hvis du betaler i tide, vil kredittbyrået gi FICO-poengsummen et lite løft. Men hvis du savner en betaling, vil du se et uforholdsmessig fall i FICO-poengsummen din.
Når skal kontantforskudd brukes?
Vurder et kontant forskudd som en siste utvei. Selv om det kan høres fristende å låne penger på kreditt, setter vilkårene deg i en ugunstig situasjon. Du må godta høye transaksjonsgebyrer og rentekostnader bare for å få pengene.
Husk at kontantforskudd mangler avdragsfri periode. Du har ikke luksusen med en full faktureringssyklus for å betale ned beløpet du skylder. Renten begynner å påløpe så snart pengene treffer bankkontoen din.
De fleste som får en forskuddsbetaling trenger kontanter presserende. Kanskje deres neste lønnsslipp ikke kommer til en uke til, og de har medisinske regninger forfaller i dag. Kontant forskudd leverandører gjør det enkelt å sikre midler med minimal tid og krefter.
Mens kontantforskudd har sine fordeler, bør kortinnehavere være forsiktige med hva de ønsker når de låner. Tilbyderne gjør det enkelt å låne slik at de kan tjene en backend-fortjeneste. De bratte transaksjonsgebyrene og rentene kan til og med sette kundene i en dårligere økonomisk situasjon enn da de startet.
Kan du få et lønningslån med dårlig kreditt?
Ja, du kan sikre deg et kontant forskudd med mindre enn perfekt kreditt. Et kontant forskudd kan være det eneste levedyktige alternativet for personer med dårlig kreditt. Det er delvis fordi leverandører bruker en rekke kriterier for å bestemme kundens kvalifisering i stedet for å stole på en kredittpoeng.
Forbered deg på å betale en høyere rente enn gjennomsnittet hvis du har en lav kredittpoeng. Långivere bruker høye avgifter som en måte å motvirke risikoen på. Høye renter sikrer at selskapene kan forbli lønnsomme hvis kundene ikke tilbakebetaler forskuddsbetalingen.
Alternativer til kontantforskudd
Personlige lån
Et personlig lån tilbyr en mer fordelaktig måte å låne enn et kontant forskudd, spesielt hvis du trenger å gjøre et dyrt kjøp eller konsolidere gjeld med høy rente. Du kan låne et bestemt beløp kontant fra en bank eller kredittforening uten sikkerhet. Denne finansieringsformen har også relativt lave renter (5,99% til 18,85%) og lengre vilkår (seks måneder til syv år), noe som gjør det lettere å betale tilbake forpliktelsen.
Auto tittellån
Autotittelån innebærer å bruke bilen eller kjøretøyet ditt som sikkerhet for å sikre midler. Du vil motta kontanter i et fast beløp og tilbakebetale det til leverandøren med renter. Beløpet du låner avhenger av bilens verdi, april og vilkår. Hvis du ikke betaler tilbake beløpet med renter, kan leverandøren kreve bilen din som kompensasjon for tjenestene.
Peer-to-Peer-långivere
I stedet for å gå til en bank eller minibank for midler, kan du henvende deg til peer-to-peer-långivere, også kjent som P2P-långivere og crowd-långivere. Online utlånsplattformer som Lending Tree og Prosper lar enkeltpersoner låne fra andre mennesker som har samlet pengene sine sammen. Låntakeren drar fordel av relativt lavere renter mens långiveren tjener høyere avkastning enn tradisjonelle investerings- og spareprodukter.
Klikk her for å søke om en online kontantforskudd opp til $ 5000
Evalueringene og uttalelsene som er publisert her, er sponsorens og gjenspeiler ikke nødvendigvis den offisielle politikken, posisjonen eller synspunktene til Braganca.
