Sezzle streber etter å være, i følge sitt eget markedsføringsmateriale, vanskelig gjennomsiktig om hvordan det tjener pengene sine.Hilsen av Sezzle Amerikanere brukte over 500 milliarder dollar i fjor på nettet, opp 15 prosent fra året før, ifølge en nylig bransjestudie . Hvis sektoren fortsetter å vokse med et lignende klipp, vil e-handel på mindre enn fire år være en billion dollar virksomhet.
Dvel på det et øyeblikk.
Netthandel, som bokstavelig talt ikke eksisterte for 20 år siden, utgjør nå en av sju dollar brukt av amerikanere til detaljhandel.
Selvfølgelig, når e-handelsnummer som disse kommer ut, handler den dominerende fortellingen vanligvis om hvem som har den største delen av denne stadig voksende kaken (hint: den begynner med en 'a', ender i en 'n' og får navnet etter en søramerikansk jungel). Men ofte, tapt i trærne til dette gigantiske XXL-markedet, er historien om betalingsaktiveringene som gjør alt mulig - en kohort som har endret seg overraskende veldig lite siden de første dagene av oppringt internett. Betalingsverktøyene som er tilgjengelige for online-kunder på dagens marked er fortsatt i utgangspunktet de samme tjenestene som ble tilbudt Diners Club-kunder på 1980-tallet. 
Sezzle blir noe av en handelsmann og forbrukerfavoritt på grunn av sin helt enkle.Hilsen av Sezzle
hvor gammel var Burt Reynolds da han døde
I dag, en av hver tredje dollar brukt på nettet belastes med et tradisjonelt kredittkort - et tall som hopper til en av hver annen dollar når du inkluderer utgifter med eWallets, som Apple Wallet, Samsung Pa og Google Pay, som egentlig ikke er annet enn sikre digitale vesker knyttet til kredittkort og betalingskort som Visa og American Express.
Men alt dette er i endring; eksperter mener at en rekke nye, alternative e-handelsbetalingsplattformer kommer til å ryste online betalingsindustri, og spille en stadig mer dominerende rolle i sektoren - og akkurat som årlige amerikanske e-handelsbruk øker mot det billioner dollarmerket.
Globalt er det utallige betalingsmetoder som sprer seg for å møte de spesifikke behovene til lokale markeder. Fra nye funksjoner som blir rullet ut på PayPal til peer-to-peer pengeoverføringsapper som Venmo til Kinas WeChat, det er et stadig mer mangfoldig antall måter å betale utover standard Visa eller Amex. Men mange analytikere mener at de største forstyrrelsene i dagens betalingssystem vil være en rekke selskaper som spiller på den såkalte etterbetaling-arenaen. Disse innovative selskapene tilbyr forbrukerne muligheten til å dele små og mellomstore kjøp inn i et sett med håndterbare avbetalinger uten renter uten å betale varene umiddelbart.
Tidspunktet for disse nye tjenestene er et produkt av en annen stor trend i betalinger - kredittkortets død.
Adopsjonssatsene for kredittkort faller blant yngre amerikanere; bare 33 prosent av 18- til 29-åringene ifølge en nylig studere ha en. Mange eksperter tilskriver denne trenden den globale finanskrisen i 2008, som rammet mange tusenårige akkurat da de gikk over til voksen alder. Det er en generasjon som så nært innvirkningen av å være over-geared og bruke mer enn det man kan.
Dette kommende segmentet av betalingsindustrien er i et så begynnende stadium at det fortsatt har problemer med å definere hva man skal kalle seg selv. Mens moniker etterbetaling har fått litt trekkraft, kaller andre det kjøp nå, betal senere, digital layaway, utsatt betaling og avdrag betalingsplattformer. Kanskje, i likhet med Google, som vant krigen for søk, vil etterbetalingsindustrien en dag bli beskrevet med navnet på selskapet som ender med å lede sektoren.
Uansett hvordan bransjen til syvende og sist bestemmer seg for å beskrive seg selv, er den ene tingen som er tydelig klar dette: fire av fem amerikanere lever lønnsslipp til lønnsslipp , og i det lyset gir disse utsatte betalingsplattformene ikke bare en overbevisende tjeneste, men de fyller et kritisk behov på markedet.
De store navnene i denne sektoren er sannsynligvis ukjente for de fleste amerikanere med navn som Bekrefte , Etterbetaling , Klarna , Del det og Sezzle , men mange bransjeeksperter mener at noen av disse selskapene sannsynligvis kan dukke opp som fremtidens visum og mastercards, som er ansvarlige for en betydelig del av alle online transaksjoner både i USA og globalt. Lederen i Europa er en svensk satsing kalt Klarna, mens selskapet anses å være ledende revolusjonen i den amerikanske betalingsindustrien er Minneapolis-baserte Sezzle, som på under to år signerte over 3 300 selgere og nettopp har kunngjort sin utvidelse til Canada i et partnerskap med detaljhandelsgiganten Kappa Sportswear .
Hva er etterbetaling?
Rundt om i verden er forbrukere fra Brasil til Sør-Afrika til Australia - steder som historisk hadde svake kredittmarkeder - godt kjent med betalingsalternativer som gjør det mulig for forbrukeren å betale for en vare over en kort periode med null rente. Betalingsordninger som disse har eksistert i flere tiår før overgangen til e-handel.
Slik fungerer layaway og andre lignende programmer: Noen ganger holder butikken varene til kunden til alle betalingene er fullført; i andre situasjoner, spesielt på steder som Brasil med mer avanserte og integrerte bank- og finanssystemer, lar forhandleren en kunde ta vare på varen på syne, men ikke før hun etterlater en bunke med utsendte og signerte sjekker med selgeren som vil være planlagt å innløses hver måned til balansen er betalt.
I USA dukker oppgangen av online 'alternative betalingsplattformer' - spesielt de som fokuserer på nullrentebetalinger utført over en serie månedlige avdrag - i kassevinduer over internett; men for mange amerikanske kunder er ideen fortsatt sett på som noe nytt.
Jeg mistenker at utsatte betalingsplattformer, selv om de er ganske nye på det amerikanske markedet, vil ekspandere raskt og bli stadig mer synlige på selgernes nettbutikker, sa Corey Davis, administrerende direktør for investering i finansiell teknologi i BTIG . Selv om selgeren generelt vil betale en høyere avgift til en alternativ betalingsplattform enn det som er typisk for kredittkort, utgjør veksten i kurvstørrelse og muligheten til å flytte mer varelager til full pris mer enn denne ekstra utgiften; forhandlere vil heller selge varer nå enn å måtte laste det ut på tre eller fire måneder til 50 prosent avslag. Matematikken er veldig overbevisende.
Amerikanere pleide å være veldig kjent med layaway-konseptet, som virkelig tok tak under den store depresjonen som et middel for familier å komme gjennom i tøffe tider. Som det var på 1930-tallet, kommer dagens økning i popularitet til selskaper som Klarna, Afterpay og Sezzle igjen når Amerika går gjennom en fase med kredittmotstand. Selv om dagens online ordninger for etterbetaling deler DNA med fortidsprogrammene, er en rekke tilbud som er tilgjengelige for dagens kunnskapsrike online-kunder langt fra hjørneforhandlerens markedsføringstaktikk.
Sezzle er den du skal se på
For å være sikker er ingen av spillerne i utsatt betalingsområde ideell, men Sezzle blir noe av en handels- og forbrukerfavoritt på grunn av sin helt enkle; det er ett produkt - ikke en overveldende meny med betalingsalternativer, hver med sin fine utskrift. I motsetning til noen av konkurrentene, som slått Afterpay som nå er i ferd med å bekymre seg fra regulatorer om selskapets overholdelse av lovgivning mot hvitvasking og terrorfinansiering, prøver Sezzle å være, i følge sitt eget markedsføringsmateriale, vanskelig gjennomsiktig om hvordan den tjener pengene sine. 
Sezzle-plattformen er åpen for alle, men selskapet har tydelig siktet mot yngre forbrukere — Millennials og Generation Z.Hilsen av Sezzle
Slik fungerer det: Selgere betaler Sezzle et behandlingsgebyr - vanligvis seks prosent av kjøpesummen - som, selv om det er høyere enn avgiften selgere blir belastet for kredittkortbehandling, gjør det mulig for kunder å utvide sin kjøpekraft ved å øke inkrementelt salg, og generere høyere kurvstørrelser, skaffe nye kunder og levere flere konverteringer.
Sezzle's administrerende direktør og medstifter, Charlie Youakim, sier rutinemessig at han vil at kundene skal vite hvordan de tjener penger og avmystifiserer betalingsopplevelsen. Dette står i kontrast med selskaper som PayPal, som ofte blir kritisert av kunder for å håndtere kunder på en mindre enn gjennomsiktig måte når de låser klærne sine i forbrukernes bank- og kredittkortinformasjon.
Men det er kundene som er de virkelige vinnerne med Sezzle, fordi de kan anskaffe varer de trenger nå, men betaler over tid, uten å pådra seg et stort treff på kreditten eller spore det månedlige budsjettet. De eneste gebyrene som Sezzle belaster shopperen, er i tilfelle mislykkede eller planlagte betalinger, og Sezzle sender tekst- og e-postpåminnelser til kundene for å forhindre at sene kostnader oppstår.
Gjør ingen feil med det, Sezzle er måten å betale for de nederste 99 prosentene av Amerika, observerte Ethan Bearman, en analytiker ved FOX Business Network. Vi har alle opplevd tider når vi trenger noe nå, men vi ønsker ikke nødvendigvis å ringe opp en stor fane på kredittkortet vårt. Kanskje kortet allerede er maksimert, eller kanskje, som det er tilfellet med mange yngre amerikanere som så hva som skjedde med foreldrene sine som tilbrakte sine voksne liv, belagt med kredittkortgjeld med høy rente, uten å ha det. '
Sezzle-plattformen er åpen for alle, men selskapet har tydelig siktet mot yngre forbrukere — Millennials og Generation Z.
Afterpay, derimot, til tross for sin nåværende ulykke med internasjonale myndigheter, er et australsk selskap som har operert i USA siden begynnelsen av 2018; det gir forbrukerne muligheten til å dele inn kjøp i avdrag til null prosent rente. Banken mot Afterpay har vært dens aggressive - noen kan si uhyggelig - tilnærming til siktelse. I fjor, en full 24 prosent av selskapets inntekter kom fra sene avgifter. Likevel har Afterpay raskt blitt en stor betalingstrend i Australia og USA. Eksperter tror Afterpay vil være rundt en stund, men det må fange opp Sezzle's forbrukervennlige fokus og enkelhet.
Klarna, et svensk selskap (‘klarna’ betyr ‘klart’ på svensk) er den dominerende aktøren i Europa og har operert i USA i en årrekke. I Europa jobber selskapet med noen av de beste detaljhandelsmerkene som Adidas, H&M, IKEA, Zara, Wish.com og Sephora. Selskapet tilbyr avdrag som krever renter, avdrag uten renter, og et forsøk før du kjøper løsningen; Produktene som er tilgjengelige varierer avhengig av forhandler og shopper, men en av grunnene til at Klarna har snublet litt i USA er at de har endret navnene og vilkårene på produktene sine så ofte at det har forårsaket forvirring med forbrukerne, noe som gjenspeiles i dårlige kundeanmeldelsespoeng. Kanskje mer problematisk er at, i motsetning til Afterpay og Sezzle, krever Klarna forbrukerne på noen produkter en høy apr, noe som gjør det mindre et alternativ etter betaling enn et kredittprodukt som kan påvirke forbrukernes kredittpoeng negativt.
Et annet firma som har hatt en viss tidlig suksess, er San Francisco-baserte Affirm, en leverandør av salgssteder. Affirm var en av de første aktørene i bransjen, og fokuserte primært på større billettartikler over $ 1000, for eksempel madrasser og møbler. Bekreft tillater bare debet- og sjekkbetalingsmetoder for lånene sine, men tillater kundene å betale tidlig uten gebyrer eller straffer; de som ikke betaler i tide med Affirm, kan få kredittpoengene deres negativt påvirket.
Andre spillere over hele verden med forskjellige varianter av etterbetalingsproduktet inkluderer PayBright, Zip og QuadPay, i tillegg til en rekke store forhandlere som eksperimenterer med sine egne proprietære løsninger.
Betalingsmodellen 'kjøp nå betal senere' tar virkelig fart i USA, og selv om noen store forhandlere kan eksperimentere med sine egne løsninger, på slutten av dagen, akkurat som folk ikke vil ha et spesifikt kredittkort for hver butikk hvor de handler, tror vi at forbrukerne naturlig vil trekke til en eller to alternative betalingsplattformer som vil bli allment akseptert over hele den elektroniske markedsplassen, sa Sezzle's Youakim. Vi tror at selskapet vårt er godt posisjonert til å være den allestedsnærværende 'betal-i-avdrag' -løsningen for all detaljhandel.
For selgere blir fremveksten av etterbetalingsløsninger en velsignelse for salg.
Shoppere fra hele verden blir mer i tråd med fleksibiliteten i teknologi, og ser etter den nest beste løsningen som ble observert, Puneet Girdhar, administrerende direktør i Kappa Canada, som samarbeider med Sezzle når betalingsforstyrreren begir seg ut på sin første razzia utenfor Amerikanske markedet. Med Sezzle kan kundene våre ha frihet i hva og hvordan de kjøper. Vi vil alltid sørge for at kundene våre føler seg trygge og begeistret mens de handler hos oss, uten å nøle.
Kredittindustrien er i utgangspunktet bygget på dårlig oppførsel og å tjene på at forbrukere ikke betaler i tide - insentiver er ikke tilpasset, og vi må endre dette paradigmet, sa Klarna-sjef Sebastian Siemiatkowski til Braganca. Kundene er smarte, de leter etter en annen og bedre måte å betale på.
Og med et halvt billion dollar marked som forventes å doble på spill, er etterbetaling en trend forbrukerne vil ønske å holde øye med.
