Det anslås at 80% av amerikanerne til en viss grad har gjeld, med mange amerikanske borgere fanget i en uendelig gjeldsspiral. Kredittkort, medisinske regninger, pantelån ... det er lett å miste oversikten over alle pengene du skylder.
Men for noen mennesker er gjeldskonsolideringslån løsningen.
Med lave renter, fleksible lånebeløp og anstendige nedbetalingsbetingelser er gjeldskonsolideringsselskaper en fin måte å flytte flere separate gjeld til en enkel å spore personlig lånebetaling .
Her ser vi på de beste gjeldskonsolideringslånene og svarer på dine vanlige spørsmål for å se om det er riktig å konsolidere gjeld.
De beste gjeldskonsolideringsselskapene i 2021
- Refinansier boliglånet ditt - Quicken-lån
- God kundeservice - Rakettlån
- Nyttig for å sammenligne forskjellige apr-priser - Utlånstreet
- Bra for rettferdige kredittpoeng - Utbetalingslån
- Har ofte lave renter - LightStream
- Et pålitelig navn - Marcus av Goldman Sachs
- Brukervennlig nettside - Liberty Lending Service
1. Quicken-lån - Best for å konsolidere gjeld til pantelån
Høyrente blir gjeldsrente med lav rente
Quicken Loans er en unik gjeldskonsolideringstjeneste. I stedet for å tilby forskjellige lånebeløp til forskjellige renter, lar det deg konsolidere kredittkortgjeld i pantelånet ditt. Det er en av de beste refinansiere pantelångivere rundt.
De fleste kredittkort belaster rundt 15% i april, mens boliglånsrente er omtrent 3-4% .
Ved å konsolidere kredittkortgjeld med høy rente til et nytt lavrentepant, kan du spare en betydelig sum penger på lang sikt. Renter på pantelån er også vanligvis fradragsberettiget - dette er ikke tilfelle for den vanlige kredittkortgjelden.
Det er mange planer tilgjengelig, avhengig av eiendommen din og lånevilkårene du trenger, selv om de er 15-årig fastrentelån og 30-årig fastrentelån er populære alternativer. Bare vær sikker på at du kan oppfylle tilbakebetalingsvilkårene før du legger huset ditt på bordet.
to. Rakettlån - Best for når du trenger kontanter raskt
- Lånebeløp: $ 2000 til $ 45.000
- APR: 7,16% til 29,99%
- Min. kredittpoeng: 620
- BBB Rating: A +
Rocket Loans tilbyr forskjellige lånebeløp for konsolidering, alt fra $ 2000 til $ 45.000, i henhold til kredittprofilen din. Min. Kredittpoeng du må bruke er 620 , som mange amerikanere heldigvis passer inn i.
Innbyggere i alle 50 amerikanske stater kan søke.
Rakettlån kan gi finansiering samme dag for lån på opptil $ 25 000, og det er en online søknadsprosess som er mye enklere enn mange gjeldsordningsselskaper. APR er imidlertid på den høyere siden, så husk det når du søker.
3. LendingTree - Best for å sjekke flere långivere
Sammenlign forskjellige långivere
Hvis du leter etter de beste lånene til gjeldskonsolidering, trenger du ikke lete lenger enn til LendingTree. Dette nettstedet lar deg sammenligne forskjellige långivere for å finne den beste utlåneren for dine behov.
Med andre ord, du trenger ikke å gå til hver utlåner og be om et tilbud separat - LendingTree gjør alt for deg.
Med noen få klikk her og der lar LendingTree deg sammenligne långivere i henhold til deres lånevilkår, APR, FICO-krav, og mer. Du kan til og med sortere lånene etter laveste APR eller laveste lånebetaling, og finne en gjeldskonsolideringsplan som fungerer best for budsjettet ditt.
Fire. Utbetalingslån - Best for rettferdig kreditt
Lånebeløp: $ 5000 til $ 40.000
Utbetalingslån er et godt valg hvis du har god kreditt, og du tror du har råd til de månedlige betalingene som er beskrevet i lånevilkårene. Akkreditert av Better Business Bureau med en A + vurdering , Utbetalingslån er kjent for sin fantastiske kundeservice og gode tilbud.
Det som er bra med dette selskapet, er at de presenterer deg alternative alternativer før de får et gjeldskonsolideringslån - det føles ikke som om de prøver å fange deg.
De snakker om balanseoverføring, egenkapital og personlige lån som alternativer til konsolidering også før de til og med gir deg et tilbud. Jeg liker personlig når online-långivere til personlige lån ikke får deg til å føle deg fanget.
5. LightStream - Best for lave renter
- Lånebeløp - $ 5000 - $ 100.000
- APR - 4,49% - 20,49%
- Min kredittpoeng - 660
- BBB-vurdering - A + (morselskap)
LightStream tilbyr veldig høye lånebeløp helt opp til $ 100.000, så det kan være det beste alternativet hvis du har en seriøs mengde kredittkortgjeld som må konsolideres.
LightStream tilbyr også konkurransedyktige apr og månedlige betalingsbetingelser, så det er flott for de med utmerket kreditt. Du kan også få siktlengder på 2 til 7 år , som gir deg mye tilbakebetalingsfleksibilitet.
Morselskapet til LightStream, Truist, har A + BBB-rangering. Dette er et godt tegn på at selskapet ikke er lyssky, selv om det ikke er vurdert på selve LightStream-divisjonen. Kredittbehovet på 660 er litt høyere enn de fleste, men det gir mening når du tilbyr opptil $ 100 000.
6. Marcus av Goldman Sachs - best for gode kredittpoeng
Lånebeløp: $ 3.500 - $ 40.000
Hvis du vil ha gjeldskonsolideringslån med et pålitelig navn, blir det ikke mye mer gjenkjennelig enn Marcus av Goldman Sachs. å tilby konkurransedyktig apr og lånebeløp på opptil $ 40 000, er det lett å se hvorfor mange velger dette lånetilbudets lånetilbud fremfor resten.
Det er ingen opprinnelsesgebyrer eller forsinkelsesgebyrer , og du kan få tilbakebetalingstid på lån hvor som helst fra 3 år til 6 år. Imidlertid kan det ta opptil fire virkedager før lånemidlene vises på kontoen din etter at en avtale er gjort, så Marcus By Goldman Sachs er ikke ideell hvis du trenger kontanter raskt.
7. Liberty Lending Service - Best for rask godkjenning
Lånebeløp - $ 2000 til $ 100.000
Liberty Lending Service tilbyr personlige lån for hvor som helst opp til $ 100.000, så det kan være bra for de som har mye kredittkortgjeld eller medisinske regninger å betale seg. Minste kredittkrav er ikke spesifisert, så det fungerer fra sak til sak.
Du kan bli tilbudt lån med fast eller variabel rente fra 7,99% til 29,99%.
Lengder på tilbakebetalingstid går fra 2 til 5 år , så det er litt fleksibilitet, men ikke så mye som noen andre långivere.
Imidlertid garanterer LLS rask godkjenning i 24 timer eller mindre (vanligvis), så det kan være enkelt å bli enige om disse lånevilkårene og få kontantene raskt til å stoppe gjeldsfjellet fra å vokse videre.
Beste spørsmål om gjeldskonsolidering
Hva er et gjeldskonsolideringslån?
Et gjeldskonsolideringslån er en type personlig lån som samler seg flere usikrede gjeld til en, enkel å administrere betaling. Gjeldskonsolideringsselskapet betaler i hovedsak gjeldene dine og overfører dem til en ny gjeld hos dem, så du har bare en betaling å holde rede på.
Gjeldskonsolidering dekker bare usikret gjeld , som betyr gjeld som ikke er knyttet til et fysisk objekt (dvs. hus eller bil) og som ikke er støttet av en annen person økonomisk.
Du kan bruke gjeldskonsolidering til ting som:
- Kredittkortgjeld
- Medisinske regninger og utgifter
- Personlige lån
- Lønningslån
Du kan imidlertid ikke bruke gjeldskonsolidering til ting som pantelån eller bilbetalinger, da disse anses å være sikrede lån.
Å konsolidere gjelden din er en fin måte for noen mennesker å administrere sine månedlige innbetalinger og begynne å forbedre deres økonomiske situasjon. Et gjeldskonsolideringslån kan imidlertid føre til at du betaler mer renter på lang sikt, så det er viktig å sjekke de små skriftene nøye.
Alternative metoder for å betale gjeld
Mens konsolidering av kredittkortgjeld fungerer for mange mennesker, er det alternative metoder for å forbedre økonomien din som kan fungere for deg, avhengig av situasjonen din.
- Snøballmetoden : dette innebærer å betale dine minste saldoer først, slik at du gradvis kan redusere antall gjeld du prøver å løse.
- Lavinmetoden : dette innebærer å betale av gjeldene dine med de høyeste rentene først, med sikte på å spare deg for mest penger på kort sikt.
- Forhandle med kreditorene dine : mange låntakere tenker ikke å prøve, men du kan forhandle med kreditorer og utlånspartnere på telefon, personlig eller via e-post ... ring opp kredittkortselskapene dine separat og forhandle om en realistisk måte å betale pengene sakte ut.
Lån til gjeldskonsolidering er bare ett verktøy på den økonomiske veien til gjenoppretting - sørg for at du utforsker alle alternativene før du tar en beslutning.
Hvilken bank er best for konsolideringslån?
Det er ingen singel beste selskapet for konsolideringslån fordi tilbudene varierer veldig avhengig av kredittvurderingen din, hvor mye du trenger å låne, og ulike andre faktorer som avgjør om du i det hele tatt kvalifiserer for et gjeldskonsolideringslån.
Når du søker etter de beste personlige lånene til gjeldskonsolidering, må du se på følgende faktorer og gjøre beregningene for å finne ut om et gjeldskonsolideringslån vil være billigere for deg å betale seg i det lange løp.
Hva er kredittpoengene dine? (Fico)
Kredittpoengene dine er en omtrentlig vurdering av hvor godt du bruker kredittkort og andre typer personlige lån. Hvis du betaler gjeldene dine regelmessig og i tide uten å savne betalinger, vil du sannsynligvis ha en god kredittpoeng .
På den annen side, hvis du savner betalinger, maksimerer kredittkort og ikke bruker ansvarlig, vil du sannsynligvis ha en dårlig kredittpoeng , noen ganger kalt en kredittvurdering eller FICO-score.
Kredittpoeng er delt inn i følgende tall:
- 300-579 = Dårlig
- 580-669 = Fair
- 670-739 = Bra
- 740-799 = Veldig bra
- 800-850 = Eksepsjonell
Hvis du har dårlig eller rettferdig kreditt, vil du neppe få tilbud om et godt gjeldskonsolideringslån med god rente. Dette skyldes at kreditthistorikken din antyder at du er dårlig til å betale ned gjeld, så du utgjør mye risiko for långivere.
Du kan ikke engang få et tilbud i det hele tatt og bli tvunget til å ta skritt til fikse kreditten din først.
På den annen side har de med god kreditt, veldig god kreditt og utmerket kreditt vist at de er ansvarlige når det gjelder kredittkortutgifter og å betale tilbake gjelden.
Disse mindre risikable menneskene vil sannsynligvis bli tilbudt gode kredittkortrenter, renter og gjeldskonsolidering.
Hvilke renter kan du tilby?
Jo bedre kredittpoeng, jo bedre er renten sannsynligvis. En lavere rente tilbys vanligvis til de med god kreditt som sannsynligvis vil betale sitt nye lån ansvarlig. Noen långivere kan også tilby en lav rente som en del av et spesialtilbud til nye kunder.
Rentebetalinger kan virke små, men de kan samle seg over tid.
Sammensatt rente er når rentebetalinger begynner å øke gjelden eksponentielt, som en snøball som blir større og større når den ruller nedover en snødekte bakke. Dette kan skje lett hvis du bare foretar minimumsutbetalinger hver måned og ikke noe annet.
Sørg for at renten er overkommelig!
Hvis du har tre kredittkort du betaler av, som alle har en rente på 7,5% ... vil det ikke være fornuftig å bytte til et gjeldskonsolideringslån med en rente på 12,5%.
Selv om enkeltbetalingen er enklere å administrere, betaler du 5% mer i renter når månedene går.
Hva er lånebeløpet ditt?
Beløpet du ønsker å låne, vil i stor grad diktere hvor du kan gå til gjeldskonsolideringslånet ditt. Hvis du bare ønsker å låne $ 2000, vil du sannsynligvis få mange tilbud fra forskjellige långivere fordi $ 2000 er en liten sum penger til en långiver - det er ikke risikabelt for dem.
Imidlertid, hvis du ønsker å låne $ 50.000 for et gjeldskonsolideringslån, har du mye vanskeligere for å finne en utlåner som gir deg det personlige lånet. Dette er fordi $ 50.000 er et mye høyere lånebeløp og derfor er mer risikabelt for selskapet.
Vurder lånebeløpet nøye. Usikrede personlige lån spiller i hovedsak for en utlåner. Fordi disse usikrede personlige lånene ikke er sikret av en fysisk ting som et hus eller en bil, må utlåneren bare stole på kreditthistorikken din for å gjette om du kan betale dem tilbake i sin helhet.
Gjennomsnittlig person betaler mer sannsynlig et usikret lån på $ 2000 enn tilsvarende $ 50.000.
Les vilkårene nøye
Gjeldskonsolideringslån kan virke som et fri ut av fengsel, men det er ikke alltid så enkelt. Hvis du har en anstendig kredittpoeng, kan du bli tilbudt en lavere rente enn den for din egen gjeld.
Imidlertid bruker mange selskaper innledende perioder for deres apr-priser.
For eksempel kan du se at et selskap tilbyr deg lav 7% april i 12 måneder, men deretter skyter det opp fra 7% til 16%. Hvis du ikke har betalt balansen innen 12 måneder, vil du plutselig ha månedlige utbetalinger som blir dyrere og dyrere.
Ikke bli fanget av introduksjonstilbud - les alltid med liten skrift!
Du vil også ofte oppdage at gjeldskonsolideringslån kommer med en engangseffekt opprinnelsesgebyr for lån . Opprinnelsesgebyret belastes deg for å sette opp gjeldskonsolideringslånet, og det koster vanligvis alt fra 1% til 8% av lånebeløpet.
Hold øye med opprinnelsesgebyret med fin skrift!
Påvirker et gjeldskonsolideringslån kredittpoengene dine?
Ja, et gjeldskonsolideringslån kan påvirke kredittpoengene dine negativt og føre til at det mister poeng midlertidig, men effektene vil bare være midlertidige så lenge du betaler tilbake det nye lånet ditt ansvarlig.
Disse personlige lånene krever en hard henvendelse på kreditthistorikken din, i motsetning til den myke kredittsjekken du noen ganger får når et selskap kjører en bakgrunnssjekk på deg.
Som navnene antyder, skader en hard henvendelse kredittpoengene dine, men en myk kredittsjekk gjør det ikke.
Gjeldskonsolideringslån fungerer bra for å forbedre poengsummen din hvis du bruker dem riktig. Imidlertid, hvis du søker om gjeldskonsolidering og også savner betalingene på det, vil ikke kredittvurderingen din gå bra.
Poenget: Hvilken bank er best for konsolideringslån?
Hvis du har flere gjeld med høy rente, må du stoppe, og du har råd til å sette dem i en pantelånsordning med lav rente, så Quicken-lån kan være en flott løsning for deg, med deres faste 15- og 30-årige pantelån gjør gjelden din til håndterbare lave månedlige utbetalinger.
Men hvis du foretrekker å ikke legge huset ditt på bordet, vil vi anbefale det Rakettlån som det beste selskapet for å konsolidere gjeld med. De krever bare en 620 FICO-poengsum, og du kan få lånefinansiering på samme dag som din søknad, så det er perfekt når du trenger penger i all hast!
Uansett hvilken tjeneste du velger, håper vi at du finner den perfekte långiveren for dine konsolideringsbehov.
Evalueringene og uttalelsene som er publisert her er sponsorens og gjenspeiler ikke nødvendigvis den offisielle politikken, posisjonen eller synspunktene til Braganca.
